为了让广大听众更深入地了解普洱住房公积金业务政策，10月27日12点普洱市住房公积金管理中心信贷科工作人员乐思成上线普洱综合广播《为人民服务》在线访谈节目，围绕“圆您安居梦 我们在行动”主题，紧扣普洱市住房公积金带押过户贷款业务和大家进行了在线交流。

【主持人】听众朋友们你们好，欢迎收听FM93.1普洱综合广播《为人民服务》在线访谈。

今天，我们邀请到了普洱市住房公积金管理中心信贷科的工作人员乐思成做客节目，围绕“圆您安居梦 我们在行动”这个主题，和大家一起在线交流。思成，您好！先和听众朋友们打声招呼吧。

【乐思成】主持人好！各位听众朋友大家好！很高兴能来到《为人民服务》广播节目进行在线访谈，和听众朋友们一起交流互动。

【主持人】好的，欢迎思成做客今天的节目。

【乐思成】谢谢主持人，本期主题“圆您安居梦 我们在行动”，向各位听众朋友介绍住房公积金贷款类型中的带押过户贷款业务以及大家平时比较关注的业务热点问题。

【主持人】普洱市住房公积金上线《为人民服务》在线访谈的节目，每个月两期向广大缴存人宣传住房公积金缴存使用的相关政策，希望大家能够多关注，对于住房公积金的一些疑问也可以在我们普洱融媒或者普洱住房公积金微信公众号留言，我们会收集整理回复。

【乐思成】我们热忱欢迎长期以来关心普洱市住房公积金信贷业务和住房公积金信贷管理工作的社会各界朋友向我们多提宝贵意见，便于普洱市住房公积金管理中心出台的各类信贷政策更好地倾听民声、关注民意、解决民忧。

【主持人】回顾了以往的在线访谈，介绍过住房公积金按揭贷款、二手房贷款、商转公贷款等业务。这一期是住房公积金带押过户贷款业务，这项业务的定义是什么？请思成给我们介绍一下吧。

【乐思成】好的主持人，住房公积金带押过户贷款是指交易二手房在抵押状态下，买卖双方涉及公积金抵押贷款，即借款人（买方）申请公积金贷款并且原借款人（卖方）存在尚未结清的公积金贷款时，双方约定以“带押过户”方式进行二手房交易，可在抵押状态下直接办理产权过户，无需提前结清原贷款，也就是直接进行办理所有权转移登记、新设抵押权首次登记、原抵押权注销登记“三合一”合并登记。但需要注意的是，带押过户贷款不包含组合贷款。

【主持人】“不包含组合贷款”是什么意思呢？这句有点没听明白。

【乐思成】是指要申请办理带押过户贷款的（卖方）原公积金贷款只能是纯公积金抵押贷款，如果是组合贷款的话，就不能申请办理贷款过户贷款了。

【主持人】好的，明白了，那开办住房公积金带押过户贷款业务目的是什么呢？对我们有什么好处呢？

【乐思成】住房公积金带押过户贷款业务开办是进一步深化“放管服”改革和优化我市营商环境的重要举措，普洱市住房公积金管理中心推行此项业务，其目的在于解决公积金缴存人在购买二手房的过程中“转贷”办理时间长，自筹资金难，涉及环节多等问题。带押过户贷款最直接的好处有三点，一是对于卖方而言，无需筹集资金偿还原有的公积金贷款，缓解了资金周转压力；对于买方来说，也无需担心卖方因资金问题导致交易无法顺利进行，降低了购房风险。二是减少了交易环节，如无需办理提前还贷、解除抵押等手续，实现了所有权转移登记、新设抵押权首次登记、原抵押权注销登记“三合一”合并登记同步办理，真正让办事群众“少跑腿”。三是确保买方贷款资金优先用于结清卖方原有的公积金贷款，剩余资金再划转给卖方，防范了交易风险，保障了买卖双方的合法权益。

【主持人】一些听众可能对住房公积金带押过户贷款这个概念还是有点模糊，请您用一个例子来给大家说明一下。

【乐思成】好的主持人，举个例子，小王在前几年通过申请公积金抵押贷款50万元购买了一套房子，抵押物就是买的这套房，现在贷款还剩下30万元未结清，现在小王准备出售这套房子，刚好小李想买，并且小李也打算通过申请公积金贷款购买。在开办住房公积金带押过户贷款业务以前，小王得自己先想办法把剩下的30万元贷款结清，解除房子的抵押，然后才能把房子交易过户给小李；小李呢，也得等小王把房子交易过户给他之后，再去申请办理自己的公积金贷款。整个过程很长，也比较麻烦，而且小王可能会有筹钱还款的困难，小李也得等很久才能拿到房子。

但是现在通过申请住房公积金带押过户业务，小李可以直接向公积金管理机构申请贷款，假设小李申请到了40万元的公积金贷款，公积金管理机构会将其中30万元先用于结清小王的公积金贷款，然后剩下的10万元会划转到小王的个人账户。同时，房子可以直接从小王的名下过户到小李的名下，而且小李马上就可以把这套房子抵押给公积金管理机构，作为他贷款的担保。这样一来，小王不用自己筹钱还贷款，小李也能很快买到房子，整个过程简单又快捷，还不用担心资金安全问题。

【主持人】好的，听起来确实很实用，能解决不少购房人的资金难题。那么申请带押过户贷款需要满足哪些条件呢？这应该是很多听众朋友最关心的问题之一。

【乐思成】申请带押过户贷款的对象是在普洱市连续正常足额缴存6个月（含）以上的缴存人，或在全国范围内其他城市连续正常足额缴存6个月（含）以上并在普洱市购买再交易住房的缴存人。申请条件需同时满足1.所购住房为借款人家庭的首套房或二套房。2.所购买住房产权关系明晰、已依法取得不动产权证书，可进入住房二级市场自由交易的成套住宅类房屋。3.已支付不低于规定比例的首付款金额。4.申请办理“带押过户”的抵押物为原借款人（卖方）申请公积金贷款抵押的住房并已办妥不动产抵押登记，有且仅有一个抵押权人（即市公积金中心）。5.购房行为主体必须是借款人或配偶。6.原借款人（卖方）的公积金贷款应为正常还款状态，不存在逾期、诉讼、原贷款相关业务未办结等情况。7.借款人（买方）只能申请纯公积金贷款，且原借款人（卖方）的贷款只能是纯公积金贷款。8.符合普洱市住房公积金贷款政策相关规定。

【主持人】带押过户贷款的额度、期限和利率是怎么来确定的呢？

【乐思成】首先是贷款额度：带押过户贷款的金额不得超过规定的最高贷款额度，必须大于原借款人（卖方）原公积金贷款剩余本金、到期利息之和。现执行的是：贷款额度不区分首套房还是二套房，单职工家庭的最高贷款额度是70万元、双职工家庭的最高贷款额度是90万元，我市养育未成年的多孩家庭购买首套自住住房的，二孩家庭最高上浮10%、三孩及以上家庭最高上浮20%。

其次是贷款期限：公积金贷款期限以整年计算，最长贷款期限为30年。现执行的是：以主贷人认定，男性最高不超过68周岁，女性最高不超过63周岁。

第三是贷款利率：按中国人民银行规定的公积金贷款利率执行，遇国家利率调整时，按规定调整。现执行的是：首套房5年期以下（含5年）贷款利率是2.1%，5年期以上贷款利率是2.6%；二套房5年期以下（含5年）贷款利率是2.525%，5年期以上贷款利率是3.075%。

【主持人】要提供哪些资料进行贷款初审呢？

【乐思成】初审资料有以下几种：1.借款人（买方）家庭（夫妻双方及未成年子女）的不动产登记资料查询结果证明、（卖方）原贷款抵押物的抵押登记信息表；2.购房资料，包括过户前的房屋买卖合同、首付款凭证；3.借款人（买方）及配偶、抵押人及配偶的身份证明材料、户口簿；4.公积金管理机构要求提供的其他资料。

【主持人】那办理流程是怎样的？

【乐思成】办理流程是这样的：1.借款人（买方）经过咨询公积金管理机构后，借款人（买方）、原借款人（卖方）同时向公积金管理机构提出“带押过户”业务申请，进行预审。2.借款人（买方）、原借款人（卖方）到房管部门、不动产登记部门和税务部门办理交易手续。3.借款人（买方）、原借款人（卖方）到公积金管理机构申请贷款受理、审批、签订协议。4.借款人（买方）、原借款人（卖方）到不动产登记部门办理带押过户贷款所有权转移登记+新设抵押权首次登记+原抵押权注销登记“三合一”登记手续。5.借款人到公积金管理机构交回资料，通过贷款审批的，进行担保落实、贷款发放。

【主持人】好的，那对住房公积金带押过户贷款了解得差不多了，上期节目结束后，有听众朋友给我们后台留言，一起来关注。首先第一个问题是：住房公积金贷款的个人家庭住房套数是怎么认定的？

【乐思成】普洱市行政区域内购建房的以借款人家庭（配偶、未成年子女）购房地不动产登记部门出具的《个人家庭住房状况查询结果证明》为依据认定；普洱市行政区域外购建房的以借款人家庭（配偶、未成年子女）住房公积金缴存地、贷款地、购房地不动产登记部门出具的《个人家庭住房状况查询结果证明》为依据认定。但是以下情形可不纳入住房套数计算认定：1.缴存人离异后，原名下住房归属原配偶的（尚未办妥过户交易），可不纳入个人公积金贷款房屋套数计算；2.缴存人家庭名下房屋用途为“农村宅基地”的，可不纳入购买城镇商品住房套数计算；3.缴存人家庭与父母、兄弟姐妹为共有权人的名下住房，可不纳入个人公积金贷款房屋套数计算；4.缴存人家庭以未成年子女名下单独为产权人的住房，可不纳入个人公积金贷款房屋套数计算；5.在城市品质提升更新等过程中，已被征收尚未办妥注销登记的可不纳入个人公积金贷款房屋套数计算。

【主持人】借款人与父母、兄弟姐妹共有的住房可以不纳入公积金贷款房屋套数计算，这个政策真是太好了，之前听好多朋友都说本来想申请公积金贷款买房，但是跟父母共有了两套房，按照原来的公积金贷款政策，就是第三套房，就没法申请公积金贷款了。按照现在的政策，就可以申请公积金贷款了。

【乐思成】是的，有好多朋友都反馈自这个政策执行开始，都可以申请公积金贷款了，及时解决了他们的买房申请住房公积金贷款问题。

【主持人】第二个问题是：房屋装修可以申请公积金贷款吗？

【乐思成】公积金贷款仅能用于购买、建造、翻建、大修自住住房，是不能用于装修的。简单说就是，只有在你需要买房子、盖房子或者老房子坏得比较严重需要大修时，才能申请公积金贷款。大修和装修是两个概念，普通的房屋装修，比如刷新墙面、换地板、装家具，不在公积金贷款的支持范围内。

【主持人】第三个问题是：买第一套房时候办理的公积金贷款结清多长时间能再次申请公积金贷款买第二套房呢？

【乐思成】公积金贷款结清后就可以再次申请办理新的公积金贷款，没有时间间隔限制。

【主持人】第四个问题是：一次性结清公积金贷款后，还需要办理什么手续？

【乐思成】借款人名下的公积金贷款结清后，如果是有抵押物（住房）的，携带公积金贷款结清证明、身份证明资料、不动产权证书等资料前往受托银行和不动产登记部门办理不动产抵押注销登记手续。借款人可采用线上或线下两种方式开具公积金贷款结清证明，线上方式需关注并注册“普洱住房公积金”微信公众号，依次选择“电子凭证下载—贷款结清证明”，即可下载打印贷款结清证明。线下方式需借款人本人持身份证原件到公积金管理机构柜面打印贷款结清证明。

【主持人】第五个问题是：我是北方人，我觉得普洱气候太舒服了，打算在普洱买房，可以在普洱申请公积金贷款吗？

【乐思成】可以的，这个情况就涉及住房公积金异地贷款了。住房公积金异地贷款是指在普洱市行政区域以外地区正常缴存住房公积金的缴存人，在普洱市行政区域内购建自住住房的住房公积金贷款。现执行的政策是：允许全国范围内住房公积金缴存人在普洱市辖区内购房申请住房公积金贷款时，不受户籍和工作所在地限制，贷款政策与普洱本地缴存人保持一致；而且住房套数只认购房地的，也就是普洱这里。如果您没有缴存住房公积金，也可以在普洱以灵活就业人员的身份申请缴存住房公积金后申请公积金贷款购房。

【主持人】第六个问题是：我结婚前通过公积金贷款购买了一套房子，目前贷款还没结清，现在我结婚了，用我配偶的住房公积金还能再申请贷款购买一套房子吗？

【乐思成】公积金贷款是以家庭为单位，一个家庭在全国范围内同一时期只能有一笔住房公积金贷款。若您已经有一笔住房公积金贷款，在该笔贷款结清前，您和您的配偶暂时无法申请新的住房公积金贷款。

【主持人】第七个问题是：我申请的公积金贷款已经放下来了，我刚好从原来公司里离职了，现在暂时没有公司帮我缴公积金，那会对我的贷款有影响吗？

【乐思成】这是有影响的。借款人取得住房公积金贷款后，未经公积金中心批准连续满3个月或累计满6个月不履行缴存住房公积金义务的，将限期纠正违规行为或提前收回贷款本息。您可以参照灵活就业人员缴存的方式进行复缴即可。

【主持人】好的，由于时间关系，今天的在线访谈就到这里。非常感谢思成为我们详细解答了住房公积金带押过户贷款业务的相关问题。通过今天的访谈，相信大家对住房公积金带押过户贷款业务所需资料、办理流程等都有了深入了解。在我们节目的播出过程中，您有任何问题都可以通过普洱融媒微信公众号或者普洱住房公积金微信公众号留言，我们会在下一期节目中收集整理回复。今天的在线访谈节目就到此结束，我们下次节目再见！

【乐思成】谢谢大家！再见！