为了让广大听众更深入地了解普洱住房公积金业务政策，4月28日12点普洱市住房公积金管理中心信贷科副科长石丹上线普洱综合广播《为人民服务》在线访谈节目，围绕“圆您安居梦 我们在行动”主题，紧扣普洱市住房公积金调整贷款部分政策和大家进行了在线交流。

【主持人】听众朋友们你们好，欢迎收听FM93.1普洱综合广播《为人民服务》在线访谈。

今天，我们又邀请到了普洱市住房公积金管理中心信贷科主持工作的副科长石丹做客节目，围绕“圆您安居梦 我们在行动”这个主题，和大家一起在线交流。石副科长，您好！先和听众朋友们打声招呼吧。

【石 丹】主持人好！各位听众朋友大家好！很高兴第四次来到《为人民服务》广播节目进行在线访谈，和听众朋友们一起交流互动。

【主持人】好的，欢迎石副科长做客今天的节目。

【石 丹】谢谢主持人，本期主题“圆您安居梦 我们在行动”，向各位听众朋友介绍近期调整的住房公积金贷款部分政策以及大家平时比较关注的业务热点问题。

【主持人】普洱市住房公积金上线《为人民服务》在线访谈的节目，每个月两期向广大缴存人宣传住房公积金缴存使用的相关政策，希望大家能够多关注，对于住房公积金的一些疑问也可以在我们普洱融媒或者普洱住房公积金微信公众号留言，我们会收集整理回复。

【石 丹】是的，我们热忱欢迎长期以来关心普洱市住房公积金信贷业务和住房公积金信贷管理工作的社会各界朋友向我们多提宝贵意见，便于普洱市住房公积金管理中心出台的各类信贷政策更好地倾听民声、关注民意、解决民忧。

【主持人】刚听您介绍近期普洱市住房公积金管理中心对住房公积金贷款部分政策进行了调整，那首先请您给大家介绍一下这次住房公积金贷款部分政策调整出台的背景和依据吧。

【石 丹】本次贷款部分政策调整出台的背景和依据是：为贯彻落实党中央、国务院决策部署，进一步加大住房公积金支持住房消费力度，更好满足住房公积金缴存人刚性和改善性住房消费需求，持续用力推动房地产市场止跌回稳，根据中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》、《云南省提振消费专项行动实施方案》等精神，结合我市实际，经普洱市住房公积金管理委员会审议通过，出台《关于调整部分住房公积金贷款政策的通知》（以下简称《通知》），对部分贷款政策进行调整。

【主持人】了解了，那这次政策调整的主要目标任务是什么呢？

【石 丹】这次贷款部分政策调整主要通过提高现售商品房最高贷款额度、借款人年龄上限和优化住房公积金贷款住房套数认定标准等政策措施，做好住房公积金贷款服务工作，实现应贷尽贷，有效促进房地产市场流动性，推动住房消费升级，更好满足缴存人合理住房需求，减轻缴存人还贷压力，助力缴存人住有所居和我市房地产市场平稳健康发展。

【主持人】听起来非常实用，那这次调整的主要内容具体有哪些呢？是从什么时候开始调整的？

【石 丹】本次调整住房公积金贷款部分政策的主要内容涵盖七个方面。一是提高购买现房公积金贷款最高额度；二是调整借款人年龄上限；三是放宽信用审核条件；四是取消同一套房在近36个月内发生2次（含2次）以上交易不予申请贷款的规定；五是优化住房套数认定标准；六是支持缴存人家庭购买普洱市行政区域内证载房屋用途为住宅用途的可申请住房公积金贷款；七是优化组合贷款政策。是从2025年4月14日起执行的。

【主持人】好的，那请石副科长先给大家介绍一下提高购买现房公积金贷款最高额度这一项政策吧，具体是怎么调整的呢？

【石 丹】本次政策调整提到的缴存人家庭购买现房，也就是取得商品房现售备案证明的新建商品房，申请住房公积金贷款时，最高贷款额度在现行的最高额度基础上提高10万元。具体来说，缴存人家庭单方缴存住房公积金的，申请最高贷款额度由70万元提高至80万元；缴存人家庭双方缴存住房公积金的，申请最高贷款额度由90万元提高至100万元。而且，养育未成年的多孩缴存人家庭购买首套自住住房为现房的，最高贷款额度在本次提高后的贷款额度的基础上上浮比例保持不变（我市养育未成年的多孩家庭购买首套自住住房的，二孩家庭最高上浮10%、三孩及以上家庭最高上浮20%），这样一来，购买取得商品房现售备案证明的新建商品房的单人缴存家庭有二孩的最高能贷88万元、三孩的最高能贷96万元，双人缴存家庭有二孩的最高能贷110万元、三孩的最高能贷120万元。

【主持人】那购买现房可以申请的贷款额度就很高了，特别是养育未成年的多孩缴存人家庭。有网友提问，购买哪些类型的房屋可享受本次提高公积金贷款额度的政策呢？

【石 丹】本次政策调整所提的“现房”是指房地产开发企业销售的新建现售商品房，购买新建现售商品房的缴存人家庭，提供经房管部门备案的商品房买卖合同（现售）可享受本项政策。如果缴存人家庭购买的是预售商品房、二手房（存量房）、自建房和办理商转公（组）的按照原最高贷款额度申请办理住房公积金贷款的（单方缴存的最高额度仍为70万元，双方缴存的最高额度仍为90万元）。当然，养育未成年的多孩缴存人家庭购买首套自住住房的也能在此额度基础上进行上浮。

【主持人】还有网友不太清楚商品房现售和预售的区别，能详细讲讲吗？

【石 丹】现售商品房，就是现房销售，在商品房买卖合同上会载明现售标识，是指房地产开发企业将竣工验收合格的商品房出售给买受人，并由买受人支付房价款的行为。预售商品房，也就是期房销售，商品房买卖合同上会载明预售标识，是指房地产开发企业将正在建设中的商品房预先出售给买受人，并由买受人支付房价款的行为。

【主持人】好的，了解了。那调整借款人年龄上限具体的情况是怎样呢？

【石 丹】贯彻落实党中央关于渐进式延迟法定退休年龄的决策部署和《国务院关于渐进式延迟法定退休年龄的办法》文件精神，切实保障缴存人合法权益，减轻缴存人住房贷款还款压力。借款人年龄上限调整后，缴存人家庭申请办理住房公积金个人住房贷款的，借款期限可计算到借款申请人（含共同申请人）法定退休年龄后5年，男性调整为最高不超过68周岁，女性调整为最高不超过63周岁，贷款期限最长仍为30年。

【主持人】有位网友李女士提问，她正常缴存住房公积金，今年50岁了，因为购买了一套住房想申请住房公积金贷款，她最多能贷几年呢？

【石 丹】按照现在调整以后的政策，女性借款人的贷款年龄上限为63周岁，李女士今年50岁，所以她申请贷款期限最长为13年。

【主持人】放宽信用审核条件这一项政策也很受关注，具体有哪些变化呢？

【石 丹】为贯彻落实国家省市因城施策调减限制性措施的工作部署，在满足还款能力条件下，让更多有意愿购房但因非主观原因造成的轻微逾期不符合原信用审核标准的缴存人家庭，通过住房公积金贷款更好满足刚性和改善性住房需求，放宽住房公积金贷款信用审核条件。一方面，住房公积金贷款申请人及配偶金融信用信息数据库个人征信记录（个人征信报告）审核期由5年内放宽至贷款申请之日起1年内，即只审核近1年内信贷交易行为是否存在连续3期累计6次的逾期记录。另一方面，对因缴存人家庭非主观原因造成的轻微逾期的特殊情形不计算逾期次数。

【主持人】“连三累六”是什么意思呢？

【石 丹】“连三”：指在个人征信报告中，连续3个月出现逾期还款记录，例如某人在1月、2月、3月均未按时偿还贷款或信用卡账单。“累六”：指在某一时间段内，累计出现6次逾期还款记录，无论是否连续。“连三累六”是公积金和金融机构评估个人信用风险的重要标准，代表借款人存在严重的还款能力或还款意愿问题。

【主持人】取消同一套房在近 36 个月内发生 2 次（含 2 次）以上交易不予申请贷款的规定，这一调整有什么意义呢？

【石 丹】这一调整主要是为进一步提高住房公积金资金使用效率，实现应贷尽贷，有助于二手房市场的加快升温，增强市场的流通性，提高缴存人“以小换大”“以旧换新”的住房消费能力，取消同一套房在近36个月内发生2次（含2次）以上交易不予申请贷款的规定，调整为购买自住住房且符合贷款条件的缴存人家庭，用本次所购住房作为抵押，不受所购房屋交易次数限制。

【主持人】优化住房套数认定标准是怎么优化的呢？

【石 丹】为保障缴存人家庭合理的购房需求，避免“一刀切”政策将改善性住房需求误判为投资需求，保障缴存人合法权益，原政策是以缴存人家庭成员（包括借款申请人、配偶和未成年子女）名下实际拥有的住房套数进行认定，现在优化为新购自住住房的缴存人家庭（包括借款申请人、配偶和未成年子女），以所购房屋作为抵押，个人住房公积金贷款的住房套数以有效住房套数认定。具体来说，有几种情况可不纳入个人公积金贷款房屋套数计算，一是缴存人离异后，原名下住房归属原配偶的（尚未办妥过户交易），以离婚协议书或法院判决书或公证书所载明的内容为依据，可不纳入个人公积金贷款房屋套数计算；二是缴存人家庭名下房屋用途为“农村宅基地”的，不使用该套房的建房材料申请公积金贷款，可不纳入购买城镇商品住房套数计算；三是缴存人家庭与父母、兄弟姐妹为共有权人的名下住房，可不纳入个人公积金贷款房屋套数计算；四是缴存人家庭以未成年子女名下单独为产权人的住房，可不纳入个人公积金贷款房屋套数计算；五是在城市品质提升更新等过程中，已被征收尚未办妥注销登记的可不纳入个人公积金贷款房屋套数计算。

【主持人】支持缴存人家庭购买普洱市行政区域内证载房屋用途为住宅用途的可申请住房公积金贷款，这方面能详细说说吗？

【石 丹】为进一步体现公积金制度的公平性、互助性、普惠性，扩大住房公积金贷款购房类型覆盖范围，缴存人家庭所购自住住房的不动产权证书或购房合同上载明“房屋性质”或者“规划用途”体现“居住”（房屋性质或用途，按购房合同或《不动产权证书》显示的信息为准），且土地性质为国有出让用地，可以申请办理个人住房公积金贷款购房。但要注意，写字楼、商铺、商用和酒店式公寓等非住宅性质住房的，不予支持个人住房公积金贷款购房。

【主持人】有网友问，缴存人家庭购买的房屋规划用途为 “商业用房”，但实际用于居住，是否能申请住房公积金贷款呢？

【石 丹】不能。所购自住住房不动产权证书和房屋买卖合同所载明 “用途” 需体现 “居住”，才能申请住房公积金贷款，规划用途为 “商业用房” 不支持使用住房公积金贷款购房。

【主持人】最后一项是优化组合贷款政策，这方面有哪些调整呢？

【石 丹】为进一步彰显住房贷款政策公平性，有效解决现行的商业银行住房贷款首付比例、年限、额度和认房标准等规定与公积金住房贷款政策执行的差异性，充分满足缴存人合理诉求，取消“商业+住房公积金”组合贷款中原“商贷可贷额度”和“商贷还款期限应与住房公积金贷款还款期限保持一致的”的限制，取消后借款申请人可根据自身收入和资信状况等灵活选择商贷可贷额度和贷款期限。

【主持人】：那怎么理解取消这些限制呢？能给大家举个例子说明一下吗？

【石 丹】比如，以前缴存人申请组合贷款，商贷可贷额度和还款期限都受到一定限制，现在取消这些限制后，缴存人家庭申请办理 “商业+住房公积金” 组合贷款时，可以根据自身的收入和资信状况等因素，灵活选择商业贷款的可贷额度和贷款期限。如果缴存人收入较高，还款能力较强，就可以选择较高的商贷额度和较短的贷款期限；如果收入相对稳定但不高，就可以选择较低的商贷额度和较长的贷款期限，这样能更好地适应不同家庭的实际情况。

【主持人】这次政策调整涉及哪些范围呢？

【石 丹】本次调整贷款部分政策适用于在我市住房公积金管理机构申请住房公积金贷款购房的住房公积金缴存人家庭以及购买我市行政区域内住房的异地缴存人家庭。缴存人包括全国范围内缴存住房公积金的在职职工和灵活就业人员。

【主持人】上几期节目结束后，有听众朋友给我们后台留言，一起来关注。首先第一个问题是：目前执行的公积金贷款最低首付比例的规定是什么？

【石 丹】现执行的政策是不再区分首套房和二套房，执行同样的首付比例。缴存人家庭为改善居住条件申请住房公积金贷款购买首套自住住房和第二套自住住房的，最低首付款比例统一为20%；购买保障性住房的最低首付比例为15%。

【主持人】第二个问题是：在普洱的灵活就业人员申请个人缴存住房公积金，每月应该按什么标准缴存？怎么办理？

【石 丹】缴存标准：灵活就业人员月缴存基数和缴存比例自由选择，缴存基数不低于本市最低工资标准，2025年最低为1920元，也就是说最低每月交不少于192元。最高不高于上一年度市统计部门公布的职工月平均工资的3倍，2024年最高27048元，也就是说最高每月交不高于6492元；缴存比例为10%—24%区间。灵活就业人员办理开户缴存以后，只需将当月应缴住房公积金足额存入约定的个人银行卡中，由我中心集中代扣并计入个人住房公积金账户，后期只用保障每月的扣款日银行卡余额足够代扣。办理方式：申请人携带《居民身份证》、银行卡等原件，到政务中心的公积金窗口办理自愿缴存开户。也可以通过“普洱住房公积金”线上微信公众号灵活就业人员专区办理开户缴存。

【主持人】第四个问题是：公积金贷款对购房套数有要求吗？ 

 【石 丹】根据相关规定，住房公积金贷款支持购建首套自住住房或者第二套改善型自住住房的缴存人家庭，市公积金中心不得向购建第三套及以上住房的缴存人家庭发放公积金贷款。

【主持人】由于时间关系，今天的在线访谈就到这里。非常感谢石副科长为我们详细解答了住房公积金调整部分贷款政策的相关问题。通过今天的访谈，相信大家对调整的贷款政策有了深入了解。在我们节目的播出过程中，您有任何问题都可以通过普洱融媒微信公众号或者普洱住房公积金微信公众号留言，我们会在下一期节目中收集整理回复。今天的在线访谈节目就到此结束，我们下次节目再见！

【石 丹】谢谢大家！再见！